Política KYC / AML / PLD

1. Introducción

KYC (Conozca a su cliente) y AML o PLD (prevención del lavado de activos) son los procedimientos que nos permiten saber con quién operamos y detectar movimientos de dinero que puedan tener origen ilícito. Incluyen también la prevención del financiamiento del terrorismo (CFT).

Los aplicamos a todos los clientes sin excepción, porque son una obligación legal y porque protegen a los usuarios honestos frente a quienes intentan usar la plataforma para fines indebidos.

2. Qué es KYC

KYC es el conjunto de pasos con los que identificamos a una persona y comprobamos que los datos que declara son verdaderos. Incluye verificar nombre, fecha de nacimiento, domicilio y documento de identidad.

También nos ayuda a conocer el perfil de cada cliente, es decir, qué tipo de operaciones es razonable esperar de él.

3. Qué es AML / PLD

La prevención del lavado de activos consiste en evaluar el riesgo de cada cliente, monitorear sus operaciones y reportar a la autoridad competente aquellas que resulten sospechosas. En Argentina, el organismo de aplicación es la Unidad de Información Financiera (UIF).

Los proveedores de servicios de activos virtuales son sujetos obligados desde las reformas introducidas por la Ley 27.739 a la Ley 25.246.

4. Por qué necesitamos verificar tu identidad

• Prevenir el fraude y la suplantación de identidad.
• Proteger tu cuenta, de modo que nadie más pueda retirar tus fondos.
• Cumplir las exigencias legales y regulatorias aplicables.
• Reducir el riesgo financiero para vos y para la plataforma.

La verificación de identidad es un requisito para operar y para retirar. Sin ella, la cuenta puede crearse y explorarse, pero algunas funciones quedan limitadas hasta completar el proceso.

5. Documentos que pedimos

Pedimos únicamente los documentos que realmente usamos. Para identidad, el DNI argentino (frente y dorso) o el pasaporte vigente; para extranjeros residentes, el DNI para extranjeros. Para el domicilio, un comprobante reciente, como una factura de servicios o un resumen bancario a tu nombre.

Además, solicitamos una selfie con verificación de vida (liveness) para comprobar que la persona del documento es quien está haciendo el trámite. No pedimos documentos que no necesitemos.

Para que la revisión sea rápida, las fotos deben tomarse con buena luz, mostrar el documento completo y sin reflejos, y coincidir con los datos de tu registro. El comprobante de domicilio debe tener una antigüedad razonable y estar a tu nombre.

6. Proceso de verificación

1. Registro: creás la cuenta con tus datos básicos.
2. Documentación: subís los documentos y la selfie.
3. Verificación automática: un sistema compara los datos y detecta inconsistencias.
4. Revisión manual: una persona de cumplimiento revisa los casos que lo requieren.
5. Resultado: te avisamos por correo y desde el panel si la verificación fue aprobada.

7. Verificación reforzada

Cuando el riesgo lo justifica, aplicamos una debida diligencia reforzada (EDD). Puede ocurrir por el monto de las operaciones, por señales inusuales o por la condición de persona expuesta políticamente.

En esos casos podemos pedirte información adicional, como el origen de los fondos, documentación que lo respalde o una entrevista con el equipo de cumplimiento.

8. Plazos de verificación

Muchas verificaciones se resuelven el mismo día. Si necesitan revisión manual o documentos adicionales, pueden tardar unos días hábiles. No podemos fijar un plazo único, porque depende de la calidad de las imágenes, de la coincidencia entre los datos y de la carga de trabajo del equipo.

Si la verificación se reanuda, no necesitás empezar de cero: conservamos lo que ya cargaste y te indicamos qué falta.

9. Causas de rechazo o suspensión

• Documentos vencidos, ilegibles o cortados.
• Datos que no coinciden entre el registro y los documentos.
• Sospecha de falsificación o de uso de documentos ajenos.
• Falta de respuesta a los pedidos de información.
• Otras causas previstas en la normativa aplicable.

Si tu documentación es rechazada, te explicamos el motivo y podés volver a presentarla. La decisión de aceptar o no a un cliente se toma con criterios de riesgo y no de forma discrecional.

10. Monitoreo de transacciones

Monitoreamos las operaciones para detectar patrones atípicos y evaluamos el riesgo de cada cliente de manera continua. Si encontramos actividad sospechosa, podemos limitar temporalmente algunas funciones, como los retiros, mientras revisamos el caso.

Cuando la normativa lo exige, informamos a la UIF, y no podemos avisar al cliente de que se hizo ese reporte.

11. Responsabilidad del usuario

Debés proporcionar información veraz, actual y auténtica, y avisarnos si cambian tus datos. Presentar documentación falsa puede llevar a la clausura de la cuenta, a la retención de operaciones y a la denuncia ante las autoridades.

Algunas señales que pueden activar una revisión son movimientos que no guardan relación con el perfil declarado, depósitos fraccionados para evitar controles, uso de medios de pago de terceros o cambios repentinos en los patrones de operación. Una revisión no implica que hayas hecho algo indebido: es un control de rutina.

12. Conservación y protección de los datos

Guardamos la información de verificación durante los plazos que establece la normativa, protegida con cifrado y con acceso restringido. El tratamiento general de tus datos se explica en la Política de Privacidad.

Cuando la ley lo exige, los datos de verificación deben conservarse aunque cierres la cuenta. Esa obligación prevalece sobre un pedido de supresión, y te lo informamos cuando ocurre.

13. Transferencia de datos

Podemos compartir datos de verificación con proveedores de identidad, con proveedores tecnológicos que nos prestan servicios, con empresas vinculadas y con organismos reguladores o autoridades, solo cuando corresponda y en la medida necesaria.

14. Cumplimiento normativo

Nuestros procedimientos se ajustan a la Ley 25.246 de Encubrimiento y Lavado de Activos de origen delictivo, a sus modificaciones, incluida la Ley 27.739, y a las resoluciones de la UIF y de la CNV que alcanzan a los proveedores de servicios de activos virtuales.

Los sujetos obligados deben contar con un oficial de cumplimiento, políticas escritas, capacitación del personal y revisiones periódicas de sus procedimientos. Nirelvox Core mantiene esos elementos y los actualiza cuando cambia la normativa o la evaluación de riesgos del negocio.

15. Contacto y soporte

Para consultas sobre KYC, AML o PLD, escribí a [email protected]. Respondemos normalmente en normalmente menos de 1 hora hábil.